Приём инвестиционного предложения. Описание страницы займа

Откройте карточку инвестиционного предложения, чтобы инвестировать в заём.

В верхней части страницы расположена форма принятия инвестиционного предложения, ниже - информация о займе и заёмщике. 

Image 10296

По клику на стрелку в правом верхнем углу страницы информация о заявке отобразится в развёрнутом виде, при повторном клике снова будет свёрнута.

Image 10297

Приём инвестиционного предложения заёмщика

1. В верхней части страницы укажите сумму, которую вы готовы инвестировать в выбранный заём. 

Сумма не может быть меньше 5 т.р. и больше 500 т.р. Вы можете подавать предложения на сумму меньшую, чем общая сумма займа, то есть выступать как соинвестор (подробнее о сумме предложения). При этом сумма может быть автоматически уменьшена, если общая сумма предложений превышает требуемую сумму займа. Вы можете подать предложение на сумму, превышающую размер остатка свободных средств, в таком случае при принятии предложения его сумма просто будет уменьшена до размера остатка на счете (подробнее об овербукинге).

2. Нажмите кнопку "Принять предложение".

Image 10301

3. В диалоговом окне подтвердите подписание документов выдачи займа.

Image 4530

Предложение было подано. В регламентные сроки вы можете его изменить или аннулировать.


Примечание. В поле "Ставка" указан ваш доход за выдачу займа и первый месяц использования денежных средств, она рассчитывается в процентах от предложенной вами суммы и определяется рейтингом займа.

Просмотр информации о займе

На странице инвестиционного предложения вы можете ознакомиться с информацией о займе и заёмщике. Это поможет вам принять решение, стоит ли инвестировать в этот заём.


Категория риска займа - Penenza с помощью специальной системы оценки проверяет заём и присваивает ему один из рейтингов. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее (ААА - самый высокий, D - самый низкий).

Image 4531

Финансы заёмщика - диаграммы раздела в процентах отображают:

- насколько значительными являются для данного заёмщика сумма займа, размер обеспечения заявки и контракта, цена контракта по отношению к финансовому состоянию заёмщика;

- какой опыт участия в тендерах имеет заёмщик, т.е. насколько текущий тендер крупнее/меньше, чем ранее выигранные тендеры и исполненные контракты.

Чем показатель ближе к зелёному цвету, тем ниже уровень риска, и наоборот - чем показатель ближе к красному цвету, тем уровень риска выше. Переходные уровни обозначены на диаграмме в виде рисок.

Image 4532

Нажмите здесь, чтобы узнать подробнее о расчете показателей раздела.

При расчете показателей мы используем данные:

  • Обеспечение заявки – это денежные средства участника закупки, являющиеся гарантией заключения контракта участником в случае победы в тендере. У победителя деньги разблокируются после заключения контракта.
  • Обеспечение контракта – это денежные средства победителя закупки, являющиеся гарантией исполнения контракта.
  • Выручка заёмщика в данном случае – это полная сумма требований (в том числе неоплаченных), предъявленных предприятием или предпринимателем покупателям в результате реализации произведённой продукции, услуг, работ за последний отчётный год.
  • НМЦ тендера - начальная цена закупки, т.е. максимальная стоимость товаров/работ/услуг, которую заказчик заплатит победителю при заключении с ним договора по результатам тендера.
  • Баланс - общая стоимость имущества и обязательств организации заёмщика на конец предыдущего отчетного года.

Мы рассчитываем следующие показатели:
Общие показатели для обоих видов займа:

  • Отношение суммы займа к балансу организации заёмщика.
  • Отношение НМЦ тендера, для участия в котором заёмщик берёт заём, к сумме всех исполненных контрактов, которые были заключены заёмщиком в течение последних 2-х лет.

Дополнительно для займов на обеспечение заявки:

  • Отношение обеспечения контракта, установленного в тендере, для участия в котором заёмщик берёт заём, к выручке заёмщика. 
  • Отношение НМЦ тендера, для участия в котором заёмщик берёт заём, к самой большой НМЦ тендера среди тех, в которых заёмщик когда-либо участвовал. 

Дополнительно для займов на исполнение контракта:

  • Отношение суммы контракта, для исполнения которого заёмщик берёт заём, к выручке заёмщика.
  • Отношение суммы контракта, для исполнения которого заёмщик берёт заём, к максимальной сумме контракта среди тех, которые когда-либо были исполнены заёмщиком.

Дополнительные показатели, не связанные с тендером:

  • Текущие займы на Penenza - сумма еще не возращенных займов данного заёмщика.
  • Чистые активы - величина отражает сумму активов организации за вычетом суммы её обязательств.
  • Валюта баланса - величина отражает общую стоимость активов заёмщика.

Оценка по критериям - приведены прочие показатели оценки риска по займу. У каждого показателя может быть три состояния:

Зеленый - всё в порядке.

Жёлтый - нужно обратить внимание на значение показателя.

Красный - показатель сигнализирует о проблеме.

По некоторым показателям можно получить дополнительную информацию, нажав значок "три точки" рядом с показателем.

Image 4533

Нажмите здесь, чтобы просмотреть подробнее информацию о ряде критериев.

Модель расчета вероятности дефолта - кликните на название критерия для просмотра модели (пример). Модель показывает в каком случае возникает риск потери средств.


Стоп-факторы - это важные критерии в заявках, которые предупреждают инвесторов о рисках вложения в заём. Подробнее прочесть о стоп-факторах можно здесь.


Поручительство директора - наличие поручительства означает, что директор отвечает по обязательствам организации своим имуществом.


Схема возврата - показывает, каким образом сумма займа будет возвращена заёмщиком. Возможны следующие варианты:

  • Возврат с расчетного счета заёмщика - возврат займа заёмщик производит самостоятельно со своего расчётного счёта.
  • Автовозврат с тендерного спецсчёта заёмщика - заём предоставляется на специальный счёт, открытый заёмщиком в банке-партнёре Penenza. Сумма займа на время участия в процедуре блокируется на спецсчёте, после разблокировки автоматически возвращается в Penenza без участия заёмщика.
  • Автовозврат с расчётного счёта тендерной площадки - заём предоставляется на виртуальный счет заёмщика на площадке, где проходит тендер. На площадке предусмотрен кредитный сервис, благодаря которому после разблокировки сумма автоматически возвращается в Penenza.
  • Возврат через номинальный счёт - после разблокировки на площадке, где проходит тендер, сумму займа заёмщик выводит на свой номинальный счёт в банке-партнёре Penenza, с которого заём погашается автоматически.
  • Возврат средств заказчиком контракта - по дополнительному соглашению с заказчиком оплата по контракту производится на номинальный счёт заёмщика на Penenza.

Просрочки на Penenza - критерий показывает, допускал ли заёмщик просрочки при возврате займа/оплате процентов за всё время работы на Penenza.

Текущая просрочка - если заёмщик допускал просрочки по займам на Penenza, то данный критерий покажет, выполнил ли заёмщик свои обязательства в настоящий момент. Если просрочка имеется, то отобразится её размер и появится возможность посмотреть подробности просрочки.

НБКИ: Задолженность свыше 30 дней - критерий покажет, имеются ли просрочки у заёмщика по данным Национального бюро кредитных историй.

Арбитражные дела - критерий показывает, имеются ли споры в сфере экономической и предпринимательской деятельности, где заёмщик выступает в качестве ответчика.

Участие в тендерах - критерий покажет количество тендеров, в которых заёмщик одержал победу и заключил контракт. Возможные варианты:

  • Новичок - 0-2 шт.
  • Есть опыт - 2-15 шт.
  • Опытный участник - 15-30 шт.
  • Гуру тендеров - 30 шт. и более.

Исполненные госконтракты - данные об исполненных заёмщиком контрактах. Если такие имеются, вы увидите количество контрактов на исполнении и общее количество контрактов заёмщика.

Заём/выручка – критерий показывает отношение суммы займа к выручке, отражённой в последней годовой отчетности заёмщика.


Заём/баланс – критерий показывает отношение суммы займа к балансу компании заёмщика, отражённому в последней годовой отчетности.


Ожидаемая выручка по контрактам – отображается сумма по контрактам, которые находятся на исполнении у заёмщика на данный момент.


Примечания.

1. Во вкладке "Документы" содержатся шаблоны документов, подписываемые инвестором при принятии инвест.предложения заёмщика.

Image 10305


2. Во вкладке "Дополнительные сведения" отображается информация об организации, её структуре, займах в Penenza и др. в соответствии с требованиями законодательства в сфере инвестирования:

Image 10304

3. Для цели займа "Финансирование поставщиков ГПН" страница инвестиционного предложения отличается:

  • отображается дополнительная вкладка "Информация об исполняемом договоре", которая содержит сведения о заказчике и самом договоре (номер, дата, скан документа).
  • в финансовых показателях и оценке по криетриям не отображаются данные, имеющие отношение к гос.закупкам, т.к. заём не тендерный;
  • в разделе "Оценка по критериям" можно скачать дополнительные документы, относящиеся к надёжности займа.

Image 10303

4. При просмотре неподтвержденным инвестором списка инвестиционных предложений и страницы инвест.предложения отображаются не все данные (например, вкладка "Дополнительные сведения" скрыта).

Ключевые слова: рейтинги, надежность, карточка займа, стоит ли подавать, как подать предложение

Эта статья была полезна для 34 людей. Эта статья помогла Вам?

Сервис поддержки клиентов работает на платформе UserEcho