Приём инвестиционного предложения. Описание страницы займа
Откройте карточку инвестиционного предложения, чтобы инвестировать в заём.
В верхней части страницы расположена форма принятия инвестиционного предложения, ниже - информация о займе и заёмщике.
По клику на стрелку в правом верхнем углу страницы информация о заявке отобразится в развёрнутом виде, при повторном клике снова будет свёрнута.
Приём инвестиционного предложения заёмщика
1. В верхней части страницы укажите сумму, которую вы готовы инвестировать в выбранный заём.
Сумма не может быть меньше 5 т.р. и больше 500 т.р. Вы можете подавать предложения на сумму меньшую, чем общая сумма займа, то есть выступать как соинвестор (подробнее о сумме предложения). При этом сумма может быть автоматически уменьшена, если общая сумма предложений превышает требуемую сумму займа. Вы можете подать предложение на сумму, превышающую размер остатка свободных средств, в таком случае при принятии предложения его сумма просто будет уменьшена до размера остатка на счете (подробнее об овербукинге).
2. Нажмите кнопку "Принять предложение".
3. В диалоговом окне подтвердите подписание документов выдачи займа.
Предложение было подано. В регламентные сроки вы можете его изменить или аннулировать.
Примечание. В поле "Ставка" указан ваш доход за выдачу займа и первый месяц использования денежных средств, она рассчитывается в процентах от предложенной вами суммы и определяется рейтингом займа.
Просмотр информации о займе
На странице инвестиционного предложения вы можете ознакомиться с информацией о займе и заёмщике. Это поможет вам принять решение, стоит ли инвестировать в этот заём.
Категория риска займа - Penenza с помощью специальной системы оценки проверяет заём и присваивает ему один из рейтингов. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее (ААА - самый высокий, D - самый низкий).
Финансы заёмщика - диаграммы раздела в процентах отображают:
- насколько значительными являются для данного заёмщика сумма займа, размер обеспечения заявки и контракта, цена контракта по отношению к финансовому состоянию заёмщика;
- какой опыт участия в тендерах имеет заёмщик, т.е. насколько текущий тендер крупнее/меньше, чем ранее выигранные тендеры и исполненные контракты.
Чем показатель ближе к зелёному цвету, тем ниже уровень риска, и наоборот - чем показатель ближе к красному цвету, тем уровень риска выше. Переходные уровни обозначены на диаграмме в виде рисок.
Нажмите здесь, чтобы узнать подробнее о расчете показателей раздела.
При расчете показателей мы используем данные:
- Обеспечение заявки – это денежные средства участника закупки, являющиеся гарантией заключения контракта участником в случае победы в тендере. У победителя деньги разблокируются после заключения контракта.
- Обеспечение контракта – это денежные средства победителя закупки, являющиеся гарантией исполнения контракта.
- Выручка заёмщика в данном случае – это полная сумма требований (в том числе неоплаченных), предъявленных предприятием или предпринимателем покупателям в результате реализации произведённой продукции, услуг, работ за последний отчётный год.
- НМЦ тендера - начальная цена закупки, т.е. максимальная стоимость товаров/работ/услуг, которую заказчик заплатит победителю при заключении с ним договора по результатам тендера.
- Баланс - общая стоимость имущества и обязательств организации заёмщика на конец предыдущего отчетного года.
Мы рассчитываем следующие показатели:
Общие показатели для обоих видов займа:
- Отношение суммы займа к балансу организации заёмщика.
- Отношение НМЦ тендера, для участия в котором заёмщик берёт заём, к сумме всех исполненных контрактов, которые были заключены заёмщиком в течение последних 2-х лет.
Дополнительно для займов на обеспечение заявки:
- Отношение обеспечения контракта, установленного в тендере, для участия в котором заёмщик берёт заём, к выручке заёмщика.
- Отношение НМЦ тендера, для участия в котором заёмщик берёт заём, к самой большой НМЦ тендера среди тех, в которых заёмщик когда-либо участвовал.
Дополнительно для займов на исполнение контракта:
- Отношение суммы контракта, для исполнения которого заёмщик берёт заём, к выручке заёмщика.
- Отношение суммы контракта, для исполнения которого заёмщик берёт заём, к максимальной сумме контракта среди тех, которые когда-либо были исполнены заёмщиком.
Дополнительные показатели, не связанные с тендером:
- Текущие займы на Penenza - сумма еще не возращенных займов данного заёмщика.
- Чистые активы - величина отражает сумму активов организации за вычетом суммы её обязательств.
- Валюта баланса - величина отражает общую стоимость активов заёмщика.
Оценка по критериям - приведены прочие показатели оценки риска по займу. У каждого показателя может быть три состояния:
Зеленый - всё в порядке.
Жёлтый - нужно обратить внимание на значение показателя.
Красный - показатель сигнализирует о проблеме.
По некоторым показателям можно получить дополнительную информацию, нажав значок "три точки" рядом с показателем.
Нажмите здесь, чтобы просмотреть подробнее информацию о ряде критериев.
Модель расчета вероятности дефолта - кликните на название критерия для просмотра модели (пример). Модель показывает в каком случае возникает риск потери средств.
Стоп-факторы - это важные критерии в заявках, которые предупреждают инвесторов о рисках вложения в заём. Подробнее прочесть о стоп-факторах можно здесь.
Поручительство директора - наличие поручительства означает, что директор отвечает по обязательствам организации своим имуществом.
Схема возврата - показывает, каким образом сумма займа будет возвращена заёмщиком. Возможны следующие варианты:
- Возврат с расчетного счета заёмщика - возврат займа заёмщик производит самостоятельно со своего расчётного счёта.
- Автовозврат с тендерного спецсчёта заёмщика - заём предоставляется на специальный счёт, открытый заёмщиком в банке-партнёре Penenza. Сумма займа на время участия в процедуре блокируется на спецсчёте, после разблокировки автоматически возвращается в Penenza без участия заёмщика.
- Автовозврат с расчётного счёта тендерной площадки - заём предоставляется на виртуальный счет заёмщика на площадке, где проходит тендер. На площадке предусмотрен кредитный сервис, благодаря которому после разблокировки сумма автоматически возвращается в Penenza.
- Возврат через номинальный счёт - после разблокировки на площадке, где проходит тендер, сумму займа заёмщик выводит на свой номинальный счёт в банке-партнёре Penenza, с которого заём погашается автоматически.
- Возврат средств заказчиком контракта - по дополнительному соглашению с заказчиком оплата по контракту производится на номинальный счёт заёмщика на Penenza.
Просрочки на Penenza - критерий показывает, допускал ли заёмщик просрочки при возврате займа/оплате процентов за всё время работы на Penenza.
Текущая просрочка - если заёмщик допускал просрочки по займам на Penenza, то данный критерий покажет, выполнил ли заёмщик свои обязательства в настоящий момент. Если просрочка имеется, то отобразится её размер и появится возможность посмотреть подробности просрочки.
НБКИ: Задолженность свыше 30 дней - критерий покажет, имеются ли просрочки у заёмщика по данным Национального бюро кредитных историй.
Арбитражные дела - критерий показывает, имеются ли споры в сфере экономической и предпринимательской деятельности, где заёмщик выступает в качестве ответчика.
Участие в тендерах - критерий покажет количество тендеров, в которых заёмщик одержал победу и заключил контракт. Возможные варианты:
- Новичок - 0-2 шт.
- Есть опыт - 2-15 шт.
- Опытный участник - 15-30 шт.
- Гуру тендеров - 30 шт. и более.
Исполненные госконтракты - данные об исполненных заёмщиком контрактах. Если такие имеются, вы увидите количество контрактов на исполнении и общее количество контрактов заёмщика.
Заём/выручка – критерий показывает отношение суммы займа к выручке, отражённой в последней годовой отчетности заёмщика.
Заём/баланс – критерий показывает отношение суммы займа к балансу компании заёмщика, отражённому в последней годовой отчетности.
Ожидаемая выручка по контрактам – отображается сумма по контрактам, которые находятся на исполнении у заёмщика на данный момент.
Примечания.
1. Во вкладке "Документы" содержатся шаблоны документов, подписываемые инвестором при принятии инвест.предложения заёмщика.
2. Во вкладке "Дополнительные сведения" отображается информация об организации, её структуре, займах в Penenza и др. в соответствии с требованиями законодательства в сфере инвестирования:
3. Для цели займа "Финансирование поставщиков ГПН" страница инвестиционного предложения отличается:
- отображается дополнительная вкладка "Информация об исполняемом договоре", которая содержит сведения о заказчике и самом договоре (номер, дата, скан документа).
- в финансовых показателях и оценке по криетриям не отображаются данные, имеющие отношение к гос.закупкам, т.к. заём не тендерный;
- в разделе "Оценка по критериям" можно скачать дополнительные документы, относящиеся к надёжности займа.
4. При просмотре неподтвержденным инвестором списка инвестиционных предложений и страницы инвест.предложения отображаются не все данные (например, вкладка "Дополнительные сведения" скрыта).
Ключевые слова: рейтинги, надежность, карточка займа, стоит ли подавать, как подать предложение
Сервис поддержки клиентов работает на платформе UserEcho